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央廣網(wǎng)北京7月16日消息（記者 朱冠安 實習(xí)記者 王嘉睿）能精準(zhǔn)找到正在維權(quán)、要求退費的受害者，聲稱可以“協(xié)助維權(quán)”“清退回款”，還偽造中國銀聯(lián)、國家金融監(jiān)督管理總局等官方文件，引導(dǎo)受害者下載“上海清算所App”。在該App內(nèi)，以“債權(quán)轉(zhuǎn)換”名義為受害者提供“資金兌付方案”，要求受害者先充值，再以130%的比例提現(xiàn)。先讓受害者小額獲利，一步步引誘其掉入精心設(shè)置的陷阱，最終以“修復(fù)數(shù)據(jù)”名義實施數(shù)十萬元的大額詐騙……近日，根據(jù)消費者投訴，通過記者調(diào)查，一個打著“上海清算所”名義涉嫌詐騙的犯罪鏈條逐漸明晰。

上AI課被騙維權(quán) 又被“清退服務(wù)”精準(zhǔn)鎖定

“這是一場精心設(shè)計的騙局。”受害人吳先生向記者介紹，6月29日，一位自稱“國家市場監(jiān)管總局”的“工作人員”聯(lián)系他，向他發(fā)送了一份紅頭標(biāo)注為“國家市場監(jiān)督管理總局文件”的文件。文件中稱，“為方便受害人員能及時挽回損失，上海清算所已開啟線上辦理退款服務(wù)，并陸續(xù)有序開展兌付工作。”該文件還附上了一個“.com”后綴的網(wǎng)址，提示用戶使用手機瀏覽器輸入網(wǎng)址辦理清退業(yè)務(wù)。

吳先生收到的偽造紅頭文件（央廣網(wǎng)發(fā) 受訪者供圖）

據(jù)吳先生描述說，進入網(wǎng)站后，“清退客服”引導(dǎo)他下載了“上海清算所App”。“之所以當(dāng)時深信不疑，是因為‘清退客服’不僅準(zhǔn)確知曉我正在維權(quán)，要求涉事公司退費，甚至知道我被‘卷款’的具體金額，還知道我的電話號碼。” 吳先生說，今年1月，他報名某公司推銷的“AI培訓(xùn)課”，交納了5660元學(xué)費。該公司聲稱，學(xué)了“AI培訓(xùn)課”就可以使用AI“接單賺錢”。然而，在僅給他發(fā)送了一些課程文件后，該公司便刪除了他的微信。今年4月起，他一直在通過各種途徑維權(quán)。

“清退專員”準(zhǔn)確掌握受害者的個人信息（央廣網(wǎng)發(fā) 受訪者供圖）

“他們給我發(fā)送的蓋有‘國家市場監(jiān)督管理總局’公章的文件，上面準(zhǔn)確描述了我的維權(quán)訴求，再加上他們以上海清算所的名義行事，這讓我當(dāng)時深信不疑，以為我的維權(quán)終于要成功了。”吳先生回憶道，下載“上海清算所App”后，“清退客服”向他發(fā)送了“上海清算所營業(yè)執(zhí)照”、“員工工牌”等照片，并表示可以以“債券轉(zhuǎn)換退款”的方式為他“清退回款”。“清退客服”稱：“我司受國家金融管理總局與證監(jiān)會的委托，為每位受害者提供專門的兌付通道。我們承諾不收取任何費用，用戶僅需選擇退款方案進行債權(quán)轉(zhuǎn)換提款。”

“清退客服”介紹“資金兌付方案”（央廣網(wǎng)發(fā) 受訪者供圖）

充值500元退回650元 小便宜誘惑步步入陷阱

向吳先生介紹完“清退回款”方式后，“清退客服”又介紹了“資金兌付方案”。“比如您選擇的是方案1，您將充值500元到我司交易所您的賬戶內(nèi)，完成債權(quán)轉(zhuǎn)換后可以提現(xiàn)650元，多出的150元就是您的債權(quán)資金轉(zhuǎn)換而來。”“清退客服”為吳先生介紹了“資金兌付方案”，并建議吳先生選擇方案1進行提款熟悉流程。按照流程付款500元后，吳先生果然收到了650元。

“清退客服”引導(dǎo)受害者辦理“資金兌付”（央廣網(wǎng)發(fā) 受訪者供圖）

“清退客服”提供的“資金兌付方案”截圖（央廣網(wǎng)發(fā) 受訪者供圖）

在獲得150元的“退款”后，吳先生認為可以以這樣的方式繼續(xù)退費，當(dāng)即選擇了方案4，即充值10000元，可“兌付到賬”13000元。然而，充值了10000元后，系統(tǒng)卻顯示“資金異常”。若要得到“兌付”的13000元，則需要再投入95400元進行“數(shù)據(jù)修復(fù)”。“清退客服”向吳先生解釋稱，用戶在辦理過程中未按照“規(guī)劃師”獲取的交易所實時數(shù)據(jù)進行操作，導(dǎo)致系統(tǒng)異常、數(shù)據(jù)庫紊亂、賬戶異常，同一組數(shù)據(jù)用戶暫時無法辦理提現(xiàn)到賬業(yè)務(wù)，需同時進行大數(shù)據(jù)修復(fù)，修復(fù)金額為95400元，數(shù)據(jù)修復(fù)完畢即可辦理出款并提現(xiàn)，款項將在15分鐘內(nèi)到賬。

“清退客服”稱需要注入95400元用于“數(shù)據(jù)修復(fù)”（央廣網(wǎng)發(fā) 受訪者供圖）

“此時，我仍然對‘清退客服’的說法深信不疑。”吳先生回憶道，在選擇方案4后，另一位“清退規(guī)劃師”將他拉進了一個名為“10000數(shù)據(jù)統(tǒng)一規(guī)劃專場”的群組，群組內(nèi)共有5名“受害者”。“清退規(guī)劃師”聲稱，由于吳先生操作錯誤，導(dǎo)致整個專場的數(shù)據(jù)核對不上，群組內(nèi)5名“受害者”都需要注入資金進行“數(shù)據(jù)修復(fù)”。“后來我才反應(yīng)過來，群里除了我，其他‘受害者’都是‘托兒’。”吳先生介紹，“清退規(guī)劃師”要求群內(nèi)的5名“受害者”協(xié)商“數(shù)據(jù)修復(fù)”方案，最終有人提議選擇“注入”94500元用于“數(shù)據(jù)修復(fù)”。

“10000數(shù)據(jù)統(tǒng)一規(guī)劃專場”群組內(nèi)引導(dǎo)受害者注入“修復(fù)資金”（央廣網(wǎng)發(fā) 受訪者供圖）

騙局還未結(jié)束。充值完95400元后，吳先生被要求再次充值251740元。“清退規(guī)劃師”聲稱，“新手倉的修復(fù)數(shù)據(jù)為最低標(biāo)準(zhǔn)兩期修復(fù)完成，現(xiàn)在你們進行的就是第二期修復(fù)，也就是最后一期修復(fù)數(shù)據(jù)。修復(fù)完成后就可以辦理提現(xiàn)。你們準(zhǔn)備好了聯(lián)系清退客服申請注入修復(fù)資金251740元，到賬后找我報備，全部到賬后開始第二期修復(fù)。”此時，吳先生才察覺到自己可能被騙了。

引導(dǎo)受害者再次注入251740元“第二期修復(fù)資金”（央廣網(wǎng)發(fā) 受訪者供圖）

察覺到被騙后，吳先生向“清退規(guī)劃師”提出質(zhì)疑。此時，“清退規(guī)劃師”向吳先生“解釋”道：“我司辦理清退是在給國家處理不良資產(chǎn)，這是合法行為且不存在任何盈利情況。債權(quán)不等于現(xiàn)金，無法直接退還，需要進行兌付。”而當(dāng)吳先生提出讓對方將95400元退還給他時，該“規(guī)劃師”回復(fù)稱：放棄修復(fù)的用戶需等待三年，后續(xù)將由新的公司或單位接手債權(quán)，并出臺相關(guān)政策進行本金清退。

受害者提出退款后，“規(guī)劃師”回復(fù)需要等待三年（央廣網(wǎng)發(fā) 受訪者供圖）

記者了解到，與吳先生有著同樣經(jīng)歷的受害者并非個案，涉及金額不等。

受害者部分支付憑證（央廣網(wǎng)發(fā) 受訪者供圖）

上海清算所：從未委托或授權(quán)任何機構(gòu)或個人運營App

7月15日，記者聯(lián)系到上海清算所。上海清算所獨家回應(yīng)央廣網(wǎng)稱，上海清算所（全稱銀行間市場清算所股份有限公司）是中國人民銀行主管的國家重要金融市場基礎(chǔ)設(shè)施，主要面向銀行間市場和機構(gòu)發(fā)行人、機構(gòu)投資者，提供外匯、債券、衍生品、大宗商品等金融交易的清算結(jié)算服務(wù)以及債券登記托管服務(wù)。除官方網(wǎng)站（https://www.shclearing.com.cn）和官方微信公眾號（上海清算所）以外，上海清算所從未委托或授權(quán)任何機構(gòu)或個人運營App、微信服務(wù)群等線上服務(wù)平臺。

記者采訪后，上海清算所對此事極為重視，隨后便在其官方網(wǎng)站發(fā)布了《鄭重聲明》，提醒廣大社會公眾，提高警惕，謹(jǐn)防風(fēng)險。

上海清算所回復(fù)央廣網(wǎng)并發(fā)布聲明（央廣網(wǎng)發(fā) 受訪者供圖）

律師：符合詐騙罪的構(gòu)成要件

北京澤亨律師事務(wù)所創(chuàng)始合伙人、副主任李紅枝向記者介紹，吳先生遇到的此類行為鏈條，分別涉嫌構(gòu)成侵犯公民個人信息罪、偽造國家機關(guān)公文印章罪和詐騙罪。

“能夠精準(zhǔn)定位到進行‘維權(quán)退費’的消費者，可能存在其個人信息被違法出售、非法獲取的情況，相關(guān)主體可能構(gòu)成侵犯公民個人信息罪。”李紅枝向記者介紹，在此類行為鏈條中，有人以國家市場監(jiān)督管理總局名義偽造文件，并加蓋“國家市場監(jiān)督管理總局印章”，其行為構(gòu)成偽造國家機關(guān)公文、印章罪。從綜合行為鏈條來看，上述行為均為實施詐騙的手段行為，詐騙分子以非法占有為目的，通過虛構(gòu)“債權(quán)轉(zhuǎn)換”、“資金兌付方案”，要求受害者先充值再提現(xiàn)，并用先期小額獲利引誘，最終以“修復(fù)數(shù)據(jù)”等名義騙取大額資金，符合詐騙罪的構(gòu)成要件。這類騙局借助 App、微信群組等網(wǎng)絡(luò)工具，通過“托兒”營造虛假氛圍，屬于《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》明確打擊的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。在手段行為與目的行為具有牽連關(guān)系的情況下，一般擇一重罪定罪處罰。

李紅枝表示，受害者在維權(quán)過程中，之所以容易陷入這類騙局，是因為他們往往因前期權(quán)益受損（如培訓(xùn)機構(gòu)跑路）而情緒焦慮，希望能有效解決問題，詐騙分子正是抓住這種心理，以“協(xié)助維權(quán)”、“快速回款”為誘餌突破心理防線。

李紅枝提醒，消費者遇到以下信號，需高度警惕：一是要求下載非官方App。維權(quán)者應(yīng)通過官方網(wǎng)站、官方客服電話等渠道核實，看官方網(wǎng)站是否有關(guān)于此事的處理公告，像上海清算所這類正規(guī)機構(gòu)，官方渠道并無App開展清退，凡是要求下載陌生軟件操作的，極可能是騙局。二是“充值返利”的循環(huán)要求。合法的清退不會以“先充值再提現(xiàn)”為條件，“以錢換錢”的模式本質(zhì)上是詐騙分子套取資金的手段。

“如果不幸被騙，受害者需第一時間收集固定證據(jù)，包括詐騙分子發(fā)送的文件、App截圖、充值記錄、微信群聊記錄等，并立即向?qū)俚毓�安機關(guān)報案說明被騙經(jīng)過并提交已收集的證據(jù)材料。積極跟進案件進展，要求依法追繳贓款贓物。”李紅枝建議，公眾需強化法律意識與自我保護能力，對“非官方App清退”、“充值返利”等話術(shù)保持高度警惕，不輕信‘快速回款’的高額承諾，從源頭降低被騙風(fēng)險。

李紅枝建議，吳先生等受害者，應(yīng)立即搜集證據(jù)，向?qū)俚毓�安機關(guān)報案。